浦发银行张江科技支行的大屏幕上,滚动播放着一则指数。指数名为浦发张江综合指数,以这一科技支行的企业结算量、金融资产等数据为基础开发,元年是2021年,基点1000点。两年不到的工夫,指数已经涨到3000多点。
指数大涨的背后,是集聚于张江的科技企业蕴含的澎湃动力和巨大潜力。
党的二十大报告指出,要营造有利于科技型中小微企业成长的良好环境,推动创新链产业链资金链人才链深度融合。营造环境,推动融合,金融在其中的作用尤为重要。这也是扎根于张江的浦发银行张江科技支行,正在探索的道路。
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热带雨林的环境
走进浦发银行张江科技支行的大厅,人们很容易被墙上的一大块绿植吸引。绿植有高有低,其实是有意为之。
“这种高高低低的状态,模仿的是热带雨林。”浦发张江科技支行行长钟泉介绍,这是他们想打造的“热带雨林”式科技生态圈。热带雨林树木茂盛,有高大的乔木,不缺阳光,但在更低的维度,还有大量的苗木和灌木,需要阳光普照。这和科技企业的环境很像,科技支行不仅要服务行业龙头这样的高大乔木,也要关心专精特新的重点苗木,还有小微企业的茂密灌木。
识别和培育这些“树木”,需要不断地学习。在支行的明显位置,党的二十大报告中关于科技的提法都被重点划出,做成展板,以供学习。每年,支行都会让员工围绕半导体、生物医药、人工智能等科技产业最前沿,结合自己服务的企业,撰写一本论文集。“我们不是说一定要成为各个科技行业的专家,但一定要学习从金融的角度去看这个行业,在什么时候给予什么样的金融服务。”
比如在科技企业初创期,需要的资金量可能并不太大,但由于缺少抵押物或者赚不了钱,贷款不容易。通过科技创客贷,张江科技支行可依据创始人经历、家庭情况、企业情况、外部认证等多个维度进行评价,给予科创小微企业或企业主个人最高500万元额度的信用贷款,不需要任何抵押。目前,支行小微型企业客户占比达到60%,普惠口径(1000万以下)贷款客户占比80%以上。
而对那些已经有所发展、等待上市的苗木企业,支行会围绕股权结构调整、业务规范、IPO前融资等需求进行服务。对已经上市的乔木企业,则涉及到发债、股权激励及并购、募投项目推进等业务。
无论何种时期何种需求,当企业急需阳光雨露时,支行都会第一时间主动出手。今年6月,有一家医疗企业老板在朋友圈感叹,眼看发放工资和购买试剂就要没有流动资金了。支行客户经理主动在朋友圈留言:“需要帮助吗?”老板找上门来,问题迎刃而解——1000万元的信用贷款解了企业燃眉之急,支行还帮助协调另一家金融机构,减免了企业一笔贷款的利息。这样的援手颇为关键,两个月后,这家企业就收到了几亿元的战略投资,一飞冲天。
这样的例子还有很多。近三年来,支行服务的科技企业中,8家完成科创板上市,10家企业在其他各类板块上市,超过300余家企业完成新一轮股权融资。
“说实话,把资金给张江的小微科技企业,看着他们不断成长,一步一步到上市,很有成就感。”张江科技支行公司银行部经理张游说。
良好生态的融合
张江科技支行的工位上,有几个没有名牌的位置。
钟泉介绍,这是给外来人员的办公位。原来,投资人、政府机关、中介机构,经常会到这里来临时办公。“科技企业除了贷款,还有很多个性化的需求,我们开放办公空间,就是希望企业可以在银行一站式解决问题。”
一站式解决,得益于生态圈打造。目前,张江科技支行与张江科学城内超过50家各类机构形成战略合作,包括产业基金、高校、知名PE/VC、孵化器、券商直投部门、担保公司等。建立广阔的科技金融生态圈,就是为了给科技企业提供全方面综合服务。
于是现在每次去企业,张游总喜欢问这样一个问题:“除了资金,现在企业还有什么别的问题吗?”这是支行的一个习惯,也是解决问题的一种思路——银行可能解决不了,但银行的朋友可以解决。
钟泉举了个经典的合作创新例子——张江很多科技公司里有一些外籍人才,他们的股权激励如何落地,是很多企业关注的问题。张江科技支行与国信证券携手,为A股半导体上市公司韦尔股份量身定制了专属服务模式。通过创新使用FTF自贸账户,优化FTF账户系统、银证三方存管功能,完成自贸账户与证券账户的对接,境内上市公司外籍员工可以一条龙完成股权激励的变现。该方案的示范作用,可以帮助更多张江科技上市企业在全球范围吸引人才、留住人才、激励人才。
支行还与张江的信息平台联合主办“张江云路演”,为科技企业搭建了对接融资的平台。目前活动已经形成了稳定模式,每月一期,每期覆盖科技企业超过20家。
甚至,支行还会去拜访张江领域的其他银行。“我觉得我们是良性竞争,但一些企业碰到的特殊问题,可能他们解决不了,我们可以帮上忙,反过来也一样。”钟泉举例,一次一家小型银行提出,担心自己为企业出具的票据外地不认,于是换成全国性的浦发银行来开,问题就解决了。
“在我们这个热带雨林里,银行就相当于园艺师,除了自己的投入灌溉,还需要嫁接各种其他资源。各方呵护,这些树木才能越长越高。”钟泉说。